新西兰动态贴现支付云平台Relay

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来源:The Icehouse原创
作者:Tiantian Sun

痛点

对于中小企业而言,大型企业凭借其在供应链条中的强势地位,经常会出现应收账款拖欠问题。应收账款的存在增加了坏账成本和应收账款管理成本,造成运营资本匮乏,企业发展受限。 如果企业之间存在大规模的互相拖欠,一旦出现信用风险极易传染,会引发大规模的债务违约和生产停滞。而整个经济领域的应收账款增速过快,将对社会信用体系造成冲击,增加经济的不稳定性。 尤其在新冠疫情发生后,新西兰商业领域的应收账款问题更为普遍,中小企业的生存愈发艰难。

解决方案
为了改善上述问题,新西兰金融科技初创企业Relay推出了动态贴现SaaS支付云平台,以解决现金流管理这个关键性的财务难题。 该平台采取佣金模式。供应商可以在Relay平台上给采购商设定一个提前付款就能够获得的奖金数额,从而及早获得货款。采购商也可以在Relay平台上给供应商设定一个提前付款后想要获得的奖金数额(并显示对应的回报率)。一旦双方达成意向,即可完成付款。 例如:采购商A提前1个月向供应商B支付了15万纽币的应付货款,A将获得1000纽币的返还,相当于年化8%的收益。如果A将15万纽币放在银行账户中,在当前情况下只能获得接近0的银行利息。

由于B曾在Relay平台上设定,愿意支付1428纽币以便提前一个月获得15万纽币的货款。因此,当A支付了货款后,当即获得Relay平台1000纽币的返还,Relay平台则保留428纽币作为利润。

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图片由Relay提供

通过Relay平台,供应商能够及早获得货款、优化营运资金,最大限度地提高剩余现金的收益率;对于采购商而言,提前支付应付账款还能获得远高于银行存款利率的丰厚回报,从而降低采购成本;最终使采购商和供应商达到双赢。

特点

1、便捷、易用。用户能在几分钟内完成设置并开始使用Relay,查看和管理所有的应收及应付款项,随时从Relay平台上提取资金到银行账户。 供应商名录:采购商可以在Relay平台的企业名录中搜索、比较经过验证的供应商,下订单完成采购,并在及时付款时获得奖励。未获得提前支付的用户即使设置了奖金数额也无须向平台支付任何费用。 云计算集成:用户可以通过ERP或会计软件,轻松导入已批准的发票,也可以手动上传发票或直接在Relay中创建发票。 2、安全。所有用户的资金都是以托管方式存放在银行的独立账户中,以确保用户的资金与Relay的业务运作完全隔离。支付专家团队确保用户专用账户中的资金具有最高级别的安全性。 3、流程自动化。Relay将整个支付流程自动化,在不增加财务团队工作量的情况下,为企业提高利润率;当收到付款时,自动支付预先选定的应付款项。

Relay平台上上下游供应商之间的多层级的应收账款可以自动冲抵(如A应向B支付5万纽币,B应向C支付5万纽币,则A完成付款后,B与C的应收账款与应付账款都将自动冲抵)。


4、智能优化。消除逾期付款的压力与麻烦,减少追讨应收款项的时间。Relay能根据用户的多项应付账款,动态地生成最有针对性的现金回馈优惠,以激励其尽快完成支付;优化用户的审批工作流程;实时跟踪发票状态,当发票已被查看、批准和计划付款时,供应商均会获得通知。 5、防范欺诈。Relay平台将确保用户将款项发送到正确的收款方,免受发票欺诈。为了帮助政府打击洗钱活动,Relay平台会根据相关法律法规来获取、核实和记录每个有业务关系或进行临时交易的用户身份信息。

动态贴现与供应链金融
 供应链金融是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。即把资金作为供应链的一个溶剂,增加其流动性。对于供应商而言,供应链金融和动态贴现都能够: 1、增加现金流量2、提高现金可见性/可预测性3、获得额外资金来源4、根据信用评级降低融资成本5、不影响供应商债务指标的资产负债表外融资6、减少应收账款查询7、以提前支付来解决现金盈余或现金赤字,改善营运资金管理,降低因流动资金导致供应链中断的风险。 但对于需要完成付款的采购方,供应链金融和动态贴现的好处略有不同

供应链金融可以增加自由现金流并强化与银行的业务合作关系,而动态贴现可以大幅提高短期现金投资的无风险回报,提高毛利润并降低主营业务成本。但是,对于以中小企业为商业主流的新西兰市场而言动态贴现支付的成本更低,也更为简便易行

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Photo by Austin Distel on Unsplash

核心团队Michael McFadden:曾担任Paymark战略与创新高级经理,负责核心支付产品的技术实施,领导开放支付平台的创新及愿景和战略规划。以全新的观念推动新技术的商业化,通过创建高度安全、可扩展的支付平台来满足数百万消费者的支付需求。 在Spark Lightbox担任高级产品经理期间,制定了全面的数字化战略,并实施SCRUM方法来管理遍布全球的多供应商技术团队。 Logan Tyson:联合创始人/增长负责人,曾担任PaySauce增长与合作关系负责人及合伙人,Third Age Health总经理等。

市场趋势及发展2018年仅中国浙商银行一家机构就通过应收款链平台(票据贴现+供应链金融)帮助6000多家企业盘活了1200多亿人民币的资金。 美国零售业巨头Costco为了向会员提供最高质量的货品和最低的价格,采用了动态贴现+供应链金融中的反向保理模式,以控制和降低整个供应链的采购成本和风险,维护与供应商之间的良好合作关系。 通过动态贴现方式,Costco能够自由灵活地选择提前支付多少金额的应付账款,并选择预期能产生的收益。自业务开展以来,Costco的收益非常可观,年收益明显超过银行存款利率。


而Costco的供应商则获得以下收益: 1)提前套现金额规模。Costco供应商通过平台提前套现金额累计增长163%。 2)应收账款回款速度提高,回款时间平均提前22天。 3)收益增加。 现金流管理是企业发展的根本性问题,许多有着上下游供应链的中小企业不仅相关财务数据分布十分零散,且不具备分析整合应用的能力。从上述机构的实践经验可知,动态贴现支付解决方案的优势正在金融科技创新中日益凸显。 新西兰供应链支付的市场规模为每年千万亿纽币。Relay 致力于推动资金在经济领域快速流动,在获得Icehosue Ventures旗下包括Tuhua、Eden、Flux等多支基金的投资后,其业务模式已在地产开发行业取得了初步成功。 2020年底,仅一家地产行业“核心企业”(开发商、采购商)的入驻就为平台带来了该企业几十家下游商和数百万纽币的资金,发展势头强劲。

在当前这个数据驱动的时代,Relay将以不断创新的金融科技解决方案解决以往主要依靠人力催讨应收款项、业务发展时常受到营运资本制约的被动状况,使现金流管理更为智能、高效。

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